时间：2018-12-26
明年1月1日起，我们个人用支付宝或者微信购物消费达到5万块钱以上、转账金额达到20万以上，就有可能被列入大额可疑交易进行监控。
消息一出，立刻上了热搜！这说明大家的关注程度！
1月1日起，
交易5万、转账20万”或受可疑监控......
2018年6月，央行正式发布了《中国人民银行关于非银行支付机构开展大额交易报告工作有关要求的通知》。
从2019年1月1日开始，包括微信支付、支付宝等在内的非银行第三方支付机构，出现个人交易金额达到5万以上，转账金额达到20万以上的请款时，第三方支付机构会在后台进行监控，通过系统分析的方式，来识别这种交易是否属于可疑交易，如交易正常则不会上报，如交易存在问题，则立马上报。
也就是说，几天后，我们在使用微信支付、支付宝等第三方支付账户时，
若是消费达到5万块钱以上、转账金额达到20万以上，就有可能被列入大额可疑交易进行监控！
对于大额支付交易的界定：
1、当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金收支。
2、非自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。
3、自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。
4、自然人客户支付账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。
究竟什么才算是“大额”？
什么才算是“可疑”？
1、什么是大额交易？
老板去准备20万现金，等下要和供应商签约，需要支付定金…
也就是说：按照规定，金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付，都属于大额支付。
老板给合作方老板账户转100万，上次的项目做完了，人家要钱呢…
也就是说：按照规定，法人、其他组织和个体工商户（以下统称单位）之间金额100万元以上的单笔转账支付，也属于大额支付。
老板现在没有几千万的都做不成事儿，一百万就大额了？
也就是说：按照规定，个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转，同样是大额支付。
难道正常的交易也要被严格监管吗？
其实，银行对“大额支付”是一个统计和报告，对“可疑交易”才是检查重点。如果你涉及以下几种情形，那就要注意了…
2、这些都是可疑交易：
（1）短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出。
? 这是想干嘛？莫不是准备携款潜逃到国外啊？
（2）资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符。
? 你一个卖日用百货的小公司，动不动就几百万上千万的流水，不是洗钱是干啥？
（3）资金收付流向与企业经营范围明显不符
? 你做餐饮的，天天收到钢铁公司的大额转账，再往影视娱乐公司转，这合适吗？
（4）相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付。
? 你今天给甲转100万，明天又给甲转200万，过了两天甲给你转了500万，你说这能不引起别人的注意吗？
（5）长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付。
? 你公司都废了好久了，前段时间突然复活，而且没什么业务，却有大额转账进入，你是中彩票了？还是参与了啥见不得人的勾当？
（6）存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符；或个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付。
? 老用现金交易这肯定会被查的，看过电视剧里贩毒的、走私的吗？都是一箱一箱的现金啊…
（7）频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付。
? 没事儿就去银行开户，各个银行恨不得都有你的户头，一旦有大额交易了又怕查，转了钱赶紧销户，这样不被怀疑才怪…
3、友情提醒
各位会计、老板，正常交易是要小心转账问题的，现在银行和税局信息基本同步，银行不一定对查你有兴趣，但税局可是很关心贵公司的收入与支出哦…
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